Кредитование жилья пользуется всё большим спросом, отмечают специалисты. Только в этом году ипотекой начали заниматься 27 банков, а число кредитов выросло на 23%. Не дремлют и регуляторы, к 2030 г. государство планирует обеспечить жильём около 60% семей. Однако, чтобы добиться такого результата, придётся многое сделать. Как показали результаты исследования, проведённого АИЖК, большинству россиян о собственном жилье даже мечтать не приходится.
Так, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в течение сентября-октября 2010 г. опросило несколько тысяч россиян в 92 городах страны и выяснило, кто является потенциальным ипотечным заёмщиком, каков его профиль и предпочтения.
Для начала стоит отметить, что только 11% респондентов сочли ипотеку хорошим способом изменить свои жилищные условия. К примеру, 35% опрошенных признались, они воспользовались бы ею только в случае безысходности. Другие 25% предположили, что это очередной обман простых граждан. Ещё 23% сочли это хорошим способом, но с рядом недостатков. Что же касается возможности такого займа, то 59% россиян однозначно ответили, что не рассматривают ипотеку как допустимый вариант. Не знают о том, что такое ипотека 10% населения страны, 6% сказали, что воспользовались бы ипотекой, если бы процентные ставки понизились, 3% — если бы снизились требования к первоначальному взносу. Планируют же брать ипотеку в случае, если им понадобится покупать недвижимость, только 3% россиян.
Интересно и то, что у 85% потенциальных пользователей есть определённые сбережения. В основном они направлены на покупку недвижимости или строительство (44%), гораздо реже отложены на «чёрный день» (28%), ремонт (24%), бытовое обустройство (23%) и покупку авто (20%).
Лицо ипотечного заёмщика
На основе проведённого исследования аналитикам АИЖК удалось составить портрет ипотечного заёмщика. Во-первых, как выяснилось, у ипотеки «женское лицо». Так, 67% потенциальных потребителей являются женщинами. При этом средний доход на одного члена семьи составляет 20,1 тыс руб. Кроме того, почти половине заёмщиков (46%) до 30 лет, большая часть из них имеют высшее образование (59%), у 53% есть дети до 18 лет, 66% — не одиноки.
На сегодняшний день основную часть потенциальных пользователей ипотекой можно отнести к среднему классу. Так, почти все они проживают в квартире (77%), которая принадлежит им на правах собственности (79%). В основном речь идёт о 2-х комнатной квартире (42%), хотя большинство потенциальных заёмщиков интересуются трёхкомнатным жильём (32%). Стоит отметить, что жильё эконом-класса востребовано больше, нежели жильё повышенной комфортности (60% против 32%). Вместе с тем каждый второй заёмщик скорее ориентирован на первичный рынок недвижимости (48%).
Критерии займа
Собираясь воспользоваться ипотекой, россияне, прежде всего, обратят внимание на процентную ставку (80%), первоначальный взнос, а также ежемесячный платёж. Что касается процентов, то максимально комфортными были признаны 10%, при этом приемлемыми выплатами считаются 5-15 тыс руб. в месяц, а предпочитаемый срок платежа — 6 лет и более (для 87%).
По мнению опрошенных россиян, дороже всего обойдётся жильё в Москве (108 тыс руб. за 1 кв м), в Санкт-Петербурге (60 тыс руб. за 1 кв м. ) и на Дальнем Востоке (58 тыс руб. за 1 кв м.). В зависимости от того или иного региона существенно различается и приемлемая стоимость жилья. Так, если в Поволжском Федеральном округе за приобретаемую недвижимость люди готовы заплатить 1,7 млн руб., то в Санкт-Петербурге — 3,2 млн руб., а в Москве — и вовсе 5,4 млн руб.
Если взять конкретный пример, то клиенты «МДМ Банка» в основном оформляют ипотеку на 1 млн руб. с первоначальным взносом в 30% на 10 лет, сообщает банк в своём корпоративном издании. При этом финансовая организация также не исключает возможность выдачи кредита от 300 тыс до 4 млн руб. на срок 3-20 лет.
У нас суммы кредитов составляют от 1 млн 200 тыс. до 1 млн 400 тыс. руб., поделилась с bank.ru советник председателя Правления «АБ Финанс Банк» Татьяна Шваб. По её словам, в среднем ипотека оформляется на 15 лет при первоначальном взносе от 30%. Правда, в сентябре был запущен новый продукт с первоначальным взносом от 10%. Этот проект оказался очень востребован, подчеркнула Шваб, только на текущий момент выдачи по нему составили 17%.
И всё же не каждой российской семье под силу «тянуть» ипотеку на тех условиях, которые существуют сейчас. Для того, чтобы предполагаемые заёмщики перешли в разряд реальных клиентов, необходимо принять соответствующие меры, причём это касается обеих сторон, заявил генеральный директор АИЖК Александр Семеняка на II Финансовом форуме России. Так, покупатели нуждаются в снижении стоимости квадратного метра жилья, а банки и инвесторы — в минимизации кредитных рисков. Чтобы решить накопившиеся проблемы, правительство даже приняло Стратегию развития ипотеки. Особый акцент будет сделан на жильё в сегменте эконом-класса, ведь недвижимость должна стать ещё более доступной для обычных россиян, подчеркнул глава правительства Владимир Путин.
Фото: hutorov.net
