Сегодня ипотека по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) - одно из наиболее выгодных предложений на рынке. Заемщики, желающие купить недорогое жилье, имеют все возможности получить кредит на приемлемых условиях.
Однако агентство готово помогать не только населению, но и банкирам. Так, российские кредитные организации получили возможность долгосрочного фондирования на внутреннем рынке. АИЖК планирует организовать кредитование банков под залог закладных по ипотеке. При этом период заимствования будет совпадать со сроком действия наиболее длительной закладной, предоставленной в пуле ипотечных займов.
Сейчас АИЖК выкупает закладные по кредитам, и агентству приходится нести все риски дефолта заемщиков, а также получать прибыль от обслуживания ипотечных займов. В случае финансирования под залог закладных и риски, и прибыль от ипотеки получают сами банки.
В финансировании под залог закладных сегодня заинтересовано свыше 30 кредитных организаций и до начала 2011 года им планируется предоставить около 10,5 млрд рублей. При этом кредитоваться будет ипотека, оформленная в рамках программ «Переменная ставка», «Малоэтажное строительство» и «Материнский капитал».
Как информируют 100 Кредитов.ru, кредит по программе «Переменная ставка» позволяет приобрести новое жилье (как на этапе строительства, так и полностью готовое к эксплуатации), а также квартиру на рынке вторичного жилья. Кроме того, воспользовавшись программой, заемщики могут погасить оформленные ранее ипотечные займы. Ставка по кредиту пересматривается ежегодно и зависит от ставки рефинансирования ЦБ, однако не может быть ниже 5% и выше 20% годовых. На сегодня минимальная ставка по ипотеке на покупку первичного жилья составляет 9,25%, вторичного -10,25%. Такие условия кредитования может получить заемщик, оплативший не менее 50% стоимости жилья в качестве авансового взноса и оформивший полис личного страхования. Срок кредитования может достигать 30 лет с правом досрочного погашения займа. Максимальная сумма ипотеки рассчитывается исходя из доходов заемщика и созаемщиков, которых может быть до 3-х человек. По правилам программы, величина ежемесячного платежа не может превышать 35% их совокупного дохода.
Обязательный первоначальный взнос составляет 30% от стоимости приобретаемого жилья, которое и служит залогом по сделке. Кредит выдается на сумму до 4 млн рублей.
По программе «Малоэтажное строительство» может быть оформлена ипотека на покупку квартиры в малоэтажном доме, жилого дома либо участка для жилищного строительства под 10,5-12,25% годовых в рублях. Величина ставки для конкретного заемщика зависит от размера авансового платежа и наличия полиса личного страхования. Размер ежемесячных платежей по ипотеке не может превышать 45% от дохода заемщика (созаемщиков). Кредит выдается на период до 30 лет на сумму не более 3 млн рублей. Минимальная величина авансового взноса - 10%, однако при таком платеже обязательно страхование ответственности заемщика по договору ипотеки.
Ипотека по программе «Материнский капитал» предоставляется с низким авансовым взносом (от 10%), а максимальная сумма кредита для данного заемщика рассчитывается с учетом размера материнского капитала. Ставки по кредитам на покупку нового жилья составляют от 10,25 до 11,45% годовых, ипотека на покупку вторичной жилой недвижимости предоставляется под 11,25-12,45%.
Кредит выдается на срок до 30 лет и должен быть погашен за счет средств материнского капитала и доходов заемщика и созаемщиков, которых может быть до 4-х. Максимальная сумма ипотеки на сегодня - 4343378,8 рубля.
Во всех программах АИЖК для заемщиков предусмотрена возможность отказа от оформления полиса личного страхования, однако ставка по займу для таких клиентов повышается на 0,7%.
